Comment baisser le montant de tes impôts ? Astuces et conseils
🔎 COMMENT BAISSER LE MONTANT DE TES IMPÔTS 🔍
Sans rentrer dans de l'optimisation fiscale poussée en mettant en place des stratégies complexes, il est tout à fait possible de diminuer le montant que tu dois payer grâce à des solutions simples qu'on appelle niches fiscales.
Une niche fiscale désigne un avantage fiscal destiné à encourager certains comportements ou investissements. En effet, lorsque l'État met en place une niche fiscale, c'est avant tout car elle est jugée utiles pour l'économie ou la société et qu'elle rapportera in fine des éléments positifs. Elles sont donc accessibles à tout type de contribuable en fonction de leur situation fiscale, de leurs objectifs, de leurs moyens financiers et de leurs choix d'investissement.
Pour baisser le montant de tes impôts, il faut avant tout comprendre la distinction entre trois notions importantes que sont la déduction, la réduction et le crédit d'impôt et comment elles peuvent impacter ton revenu imposable et le montant d'impôt à payer.
Les déductions fiscales
Ce sont des frais qui peuvent être soustraits de ton revenu imposable, ainsi la base de calcul de ton impôt diminue donc le montant final à payer sera moins élevé. Par défaut, l'administration fiscale applique une déduction forfaitaire de 10 % à ton revenu imposable.
👉 Si tu penses que le montant total de tes déductions éventuelles représentent plus de 10 % de ton salaire, il vaut mieux opter pour une déclaration de frais réels.
Pour 2024, la déduction maximale est de 14 171 € par salarié et la déduction minimale est de 495 €.
👉 Cela veut dire que si ton salaire annuel est inférieur à 4 950 €, tu auras quand même une déduction de 495 € alors que si ton salaire annuel est supérieur à 141 710 €, la déduction appliquée sera de 14 171 € maximum.
Voici une liste non exhaustive des déductions possibles :
- Les frais de déplacement domicile travail.
- Les frais de double résidence lorsque tu résides dans une ville différente de celle où habite ta famille, si cette situation est justifiée.
- Les frais de nourriture, si tu ne peux pas rentrer chez toi.
- Les frais d'études et de formation, s'il y a un lien direct entre la formation reçue et l'emploi occupé ou envisagé.
- Les locaux ou les matériels professionnels.
- Le versement d’une pension alimentaire à ex-époux, un enfant mineur ou majeur, à un parent ou un grand-parent.
- Le versement sur un produit d’épargne retraite.
- Les frais d’accueil d’une personne âgée de plus de 75 ans.
⚠️ Tu ne peux pas toujours déduire le montant total dépensé ! Voici quelques exemples des limites de déduction à appliquer :
- Dans le cas d'une pension versée à un enfant majeur qui ne vit plus sous le même toit que ses parents, la déduction est par exemple limitée à 6 674 € par parent en cas de déclaration séparée ou 13 348 € pour un parent qui subviendrait seul aux besoins de son enfant.
- Dans le cas de l'accueil d'une personne de plus de 75 ans, la limite de déduction est de 3 968 € par personne accueillie.
Il faut bien vérifier sur le site des impôts les montants maximums que tu peux déduire.
Les réductions fiscales
Ce sont des sommes que tu peux directement soustraire au montant de l'impôt à payer. Si la totalité de tes réductions est supérieure au montant de ton impôt, l'excédent ne peut ni t'être versé ni être reporté aux années suivantes (sauf exceptions).
Voici une liste non exhaustive des déductions possibles :
- Les frais de scolarité des enfants à charge.
- Les frais liés à la dépendance, en cas de placement en Éphad.
- La prestation compensatoire versée à un ex-conjont.
- Les dons aux œuvres.
- Les dons aux partis politiques.
- Les primes d'assurance vie.
- La souscription au capital d'une PME.
- La souscription de parts de fonds communs de placement.
- Certains investissements locatifs (Pinel, Denormandie...).
⚠️ Tu n'appliques pas la réduction que tu veux ! Des règles très strictes sont établies, en voici quelques exemples :
- Les réductions pour frais de scolarité sont par exemple limitées à 61 € par enfant au collège, 153 € par enfant au lycée et 183 € par enfant dans l'enseignement supérieur. Ces montants sont à diviser par deux en cas de garde alternée.
- Le pourcentage de réduction suite à un don dépend de l'organisme auprès duquel le don est réalisé. Ainsi la réduction est en général de 66 % des sommes versées (dans la limite de 20 % du revenu imposable et reportable sur les 5 années suivantes) mais elle peut être de 75 % en cas de versement à un organisme d'aide aux personnes en difficulté (dans la limite de 1 000 €).
- La réduction d'impôt concernant les frais liés à la dépendance est de 25 % des dépenses, dans une limite annuelle de 10 000 € par personne.
Il faut bien vérifier sur le site des impôts les montants maximums que tu peux déduire.
Les crédits d'impôt
Ce sont des sommes que tu peux directement soustraire au montant de l'impôt à payer. Mais à la différence des réductions, si la totalité de tes crédits d'impôt est supérieure au montant de ton impôt, l'excédent t'est remboursé s'il est au moins égal à 8 €. Donc si le montant de ton impôt est de 1 350 € et que tu as un crédit d'impôt de 1 745 €, tu auras un remboursement de 395 €. Plutôt sympa ça 😎.
Voici une liste non exhaustive des crédits d'impôt possible :
- La garde des enfants hors du domicile.
- L'emploi d'un salarié à domicile.
- L'installation dans sa résidence principale et/ou secondaire d'un système de charge pour véhicules électriques.
- Les cotisations syndicales.
- Les équipements pour personnes âgées ou handicapées.
⚠️ Tu n'appliques pas le crédit d'impôt que tu veux ! Des règles très strictes sont établies, en voici quelques exemples :
- Le crédit d'impôt pour la garde d'un enfant est égal à 50 % de la dépense, qui elle-même est plafonnée à 3 500 € par enfant à charge.
- Pour l'installation d'un système de charge, le crédit d'impôt est limité à 75 % de la dépense mais l'avantage est limité à 300 € par logement. Ce montant peut monter à 600 € par logement pour un couple marié ou pacsé qui fait installer deux systèmes de charge.
Il faut bien vérifier sur le site des impôts les montants maximums que tu peux déduire.
Afin d'éviter tout abus dans l'usage de ces déductions, réductions ou crédits d'impôt, l'administration fiscale a mis en place un plafonnement global des niches fiscales. En effet, sinon les personnes les plus fortunées pourraient cumuler tous ces outils de façon illimitée et réduire peut-être totalement leur imposition.
Ainsi le montant total des avantages fiscaux est limité à 10 000 € pour la plupart des investissements qui permettent d'obtenir une contrepartie (déduction, réduction ou crédit d'impôt). C'est le cas par exemple pour l'emploi d'un salarié à domicile, les frais de garde des jeunes enfants, les investissements Pinel, Duflot, Denormandie... mais pas pour les frais de scolarité des enfants, l'aide aux personnes âgées/handicapées ou les dons à des organismes d'intérêt général.
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