Mon lexique finance : tous les termes financiers expliqués simplement

NOTAIRE

📌 Définition : C'est l'officier public qui garantit la sécurité de ta transaction immobilière. Il rédige et authentifie tous les documents officiels.

💡 Exemple concret : Pour l'achat de ton appartement, le notaire vérifie que le vendeur est bien propriétaire, qu'il n'y a pas de dettes cachées, et rédige l'acte de vente. C'est ton garde-fou légal !

FRAIS DE NOTAIRE

📌 Définition : Ce sont tous les frais liés à l'achat de ton bien : taxes, droits d'enregistrement et rémunération du notaire. Contrairement aux idées reçues, la majorité va à l'État !

💡 Exemple concret : Pour un appartement à 350 000 €, tu devras prévoir environ 28 000 € de frais de notaire. Sur cette somme, seuls 2 000 € environ représentent les honoraires du notaire.

OFFRE D'ACHAT

📌 Définition : C'est ta proposition officielle pour acheter un bien, avec le prix que tu proposes et les éventuelles conditions (comme l'obtention d'un prêt).

💡 Exemple concret : Après avoir visité un appartement affiché à 290 000 €, tu fais une offre à 280 000 €, sous condition d'obtention d'un prêt immobilier. Cette offre marque le début des négociations.

VALEUR VÉNALE

📌 Définition : C'est le prix auquel ton bien pourrait être vendu aujourd'hui sur le marché, en fonction de sa localisation, son état et les prix du quartier.

💡 Exemple concret : Un agent immobilier estime ton appartement à 260 000 € après avoir comparé avec les ventes récentes d'appartements similaires dans ton quartier.

HYPOTHÈQUE

📌 Définition : C'est la garantie que tu donnes à la banque quand elle te prête de l'argent. Si tu ne rembourses pas, elle peut vendre le bien pour se rembourser.

💡 Exemple concret : Pour ton prêt de 400 000 €, la banque prend une hypothèque sur ta maison. C'est une sécurité pour elle, mais ça ne change rien à ton utilisation du bien tant que tu rembourses normalement.

LOYER

📌 Définition : C'est le montant que tu verses chaque mois pour utiliser un bien qui ne t'appartient pas. Il peut inclure ou non les charges selon ce qui est prévu dans ton bail.

💡 Exemple concret : Tu loues un appartement pour 950 € par mois, dont 50 € de charges pour l'entretien des parties communes et l'eau froide. L'électricité et le chauffage restent à ta charge.

QUITTANCE DE LOYER

📌 Définition : C'est le document officiel qui prouve que tu as bien payé ton loyer. C'est très important de les conserver, elles peuvent servir de justificatif de domicile ou en cas de litige.

💡 Exemple concret : Après avoir reçu ton virement de 750 €, ton propriétaire t'envoie une quittance qui confirme le paiement du loyer de janvier, incluant le détail du loyer et des charges.

BAIL COMMERCIAL

📌 Définition : C'est le contrat qui lie un propriétaire et une entreprise qui loue un local pour son activité. Il est généralement plus long et plus encadré qu'un bail d'habitation.

💡 Exemple concret : Une boutique de vêtements signe un bail commercial de 9 ans pour un local de 100 m² en centre-ville, avec un loyer mensuel de 2 000 €. Le bail précise les conditions d'augmentation du loyer et les possibilités de résiliation.

GESTION LOCATIVE

📌 Définition : C'est l'ensemble des tâches liées à la location d'un bien : trouver des locataires, encaisser les loyers, gérer les travaux, s'occuper des documents administratifs.

💡 Exemple concret : Tu confies ton studio à une agence de gestion locative qui s'occupe de tout : elle trouve un locataire, encaisse le loyer de 600 € par mois, gère les petits travaux, moyennant 7 % du loyer mensuel.

INDICE DE RÉFÉRENCE DES LOYERS (IRL)

📌 Définition : C'est l'indice officiel qui permet de réviser les loyers chaque année, en suivant l'évolution du coût de la vie. Il protège à la fois les locataires et les propriétaires.

💡 Exemple concret : Si l'IRL augmente de 2 %, ton propriétaire peut augmenter ton loyer de 800 € à 816 € à la date anniversaire de ton bail. Cette augmentation est encadrée et suit des règles précises.

SURFACE HABITABLE

📌 Définition : C'est la surface réellement utilisable dans ton logement. Elle ne comprend que les espaces où tu peux vivre (donc pas le garage, ni la cave, ni les combles non aménagés).

💡 Exemple concret : Un appartement vendu pour 100m² comprend en réalité 85m² de surface habitable et 15m² de balcon et cave. C'est important de le savoir pour comparer les prix au m² !

ZONAGE

📌 Définition : Ce sont les règles qui définissent ce que tu peux faire ou non sur un terrain : construire une maison, un immeuble, ou même si tu peux construire tout court.

💡 Exemple concret : Tu repères un terrain mais il est en "zone naturelle protégée". Impossible d'y construire ta maison ! Il faut toujours vérifier le zonage avant un projet immobilier.

JOUISSANCE

📌 Définition : C'est ton droit d'utiliser un bien comme tu le souhaites (dans le respect des règles bien sûr), que tu sois propriétaire ou locataire.

💡 Exemple concret : En louant une maison avec jardin, tu as la jouissance exclusive du bien : tu peux utiliser toutes les pièces et le jardin comme tu le souhaites, dans le respect du contrat de location.

USUFRUIT

📌 Définition : C'est le droit d'utiliser un bien et d'en tirer des revenus, sans en être totalement propriétaire. C'est souvent utilisé dans les transmissions de patrimoine.

💡 Exemple concret : Suite à un héritage, tu obtiens l'usufruit d'un appartement : tu peux y vivre ou le louer et percevoir les loyers, mais tu ne peux pas le vendre car tes enfants en sont les nus-propriétaires.

DROIT DE PRÉEMPTION

📌 Définition : C'est le droit d'être prioritaire pour acheter un bien avant tout autre acheteur. La mairie l'utilise souvent pour des projets d'intérêt public.

💡 Exemple concret : Tu as trouvé un acheteur pour ton terrain à 150 000€, mais la mairie exerce son droit de préemption pour y construire une école. Elle devient prioritaire pour l'achat, au prix du marché.

RENDEMENT LOCATIF

📌 Définition : C'est le pourcentage qui mesure la rentabilité de ton investissement locatif. Il te permet de comparer différentes opportunités et d'évaluer la performance de ton bien.

💡 Exemple concret : Tu achètes un studio à 150 000 € et tu le loues 600 € par mois, soit 7 200 € par an. Ton rendement locatif brut est de 4,8 % (7 200 € ÷ 150 000 € × 100). N'oublie pas que c'est avant les charges et les impôts !

PLUS-VALUE IMMOBILIÈRE

📌 Définition : C'est le bénéfice que tu réalises quand tu vends un bien plus cher que tu ne l'as acheté. Elle est souvent soumise à l'impôt, mais avec des exonérations possibles.

💡 Exemple concret : Tu revends ton appartement 300 000 € après l'avoir acheté 200 000 € il y a 10 ans. Ta plus-value est de 100 000€, mais l'imposition sera réduite grâce à la durée de détention.

AMORTISSEMENT

📌 Définition : C'est une technique comptable qui te permet de déduire fiscalement la perte de valeur de ton bien immobilier sur plusieurs années, uniquement dans le cadre d'une location meublée.

💡 Exemple concret : Pour un appartement loué meublé acheté 100 000 €, tu peux potentiellement déduire environ 3 333 € par an de tes revenus locatifs pendant 30 ans. C'est un outil précieux pour optimiser ta fiscalité !

TAXE FONCIÈRE

📌 Définition : C'est l'impôt annuel que tu paies en tant que propriétaire. Son montant dépend de la valeur locative de ton bien et des taux votés par les collectivités locales.

💡 Exemple concret : Pour ta maison, tu paies 1 500 € de taxe foncière chaque année. Ce montant finance les services publics locaux comme les écoles, les routes ou l'éclairage public.

ACTION

📌 Définition : C'est un petit bout d'entreprise que tu achètes ! En devenant actionnaire, tu deviens copropriétaire de l'entreprise et tu peux bénéficier de sa croissance et de ses bénéfices.

💡 Exemple concret : Tu achètes 10 actions de L'Oréal à 400 € chacune. Si l'entreprise fait des bénéfices, tu peux recevoir des dividendes, et si le cours monte à 450 €, tu réalises une plus-value de 500 € si tu vends.

BOURSE

📌 Définition : C'est le marché où s'échangent les actions et autres produits financiers. Imagine un grand marché, mais au lieu d'échanger des fruits et légumes, on échange des parts d'entreprises !

💡 Exemple concret : Via ton compte-titres chez ton courtier en ligne, tu achètes et vends des actions sur Euronext Paris (la Bourse française). Les prix évoluent en temps réel selon l'offre et la demande.

OBLIGATION

📌 Définition : C'est un prêt que tu fais à une entreprise ou un État. En échange, on te promet de te rembourser à une date fixée et de te verser des intérêts réguliers.

💡 Exemple concret : Tu achètes une obligation d'État française à 1 000 € qui rapporte 2 % par an pendant 5 ans. Chaque année, tu reçois 20 € d'intérêts, et au bout des 5 ans, on te rend tes 1 000 €.

RENDEMENT

📌 Définition : C'est ce que te rapporte ton investissement, exprimé en pourcentage. Il inclut tous les gains : intérêts, dividendes et plus-values éventuelles.

💡 Exemple concret : Tu as investi 10 000 € dans un portefeuille d'actions. Au bout d'un an, avec les dividendes (200 €) et la hausse des cours (800 €), ton gain total est de 1 000 €, soit un rendement de 10 %.

LIQUIDITÉ

📌 Définition : C'est la facilité avec laquelle tu peux vendre ton investissement et récupérer ton argent rapidement, sans perdre de valeur.

💡 Exemple concret : Les actions de grandes entreprises du CAC 40 sont très liquides : tu peux les vendre en quelques secondes. En revanche, un investissement immobilier est peu liquide : il faut plusieurs mois pour vendre un appartement.

ETF (EXCHANGE-TRADED FUND)

📌 Définition : C'est un panier d'actions ou d'obligations qui se négocie en Bourse comme une simple action. L'avantage ? Tu investis dans plusieurs entreprises en même temps, avec des frais réduits.

💡 Exemple concret : Au lieu d'acheter séparément des actions de toutes les entreprises du CAC 40, tu achètes un ETF CAC 40 pour environ 70 €. D'un coup, tu es investie dans les 40 plus grandes entreprises françaises !

FONDS COMMUN DE PLACEMENT (FCP)

📌 Définition : C'est comme une grande cagnotte collective où plusieurs personnes mettent leur argent en commun. Des professionnels s'occupent ensuite de l'investir selon une stratégie définie.

💡 Exemple concret : Tu investis 1 000 € dans un FCP actions européennes. Ton argent est mélangé avec celui d'autres épargnants, et le gérant du fonds l'investit dans différentes entreprises européennes selon sa stratégie.

PRIVATE EQUITY

📌 Définition : C'est l'investissement dans des entreprises qui ne sont pas cotées en Bourse. Tu deviens actionnaire d'entreprises en développement, avec potentiellement plus de risques mais aussi plus d'opportunités.

💡 Exemple concret : Tu investis 10 000 € dans une start-up prometteuse via une plateforme de private equity. Si l'entreprise réussit et est rachetée quelques années plus tard, ton investissement peut être multiplié par 3 ou 4.

CRYPTOMONNAIE

📌 Définition : C'est une monnaie numérique qui utilise des technologies de cryptographie pour sécuriser les transactions. C'est un investissement très volatil, à aborder avec prudence !

💡 Exemple concret : Tu décides d'investir 500 € en Bitcoin quand il vaut 60 000 €. C'est un petit montant pour découvrir ce marché très volatil, où le cours peut varier de +/- 30 % en quelques jours.

WARRANT

📌 Définition : C'est une option qui te donne le droit (mais pas l'obligation) d'acheter des actions à un prix fixé à l'avance pendant une période donnée. C'est un produit risqué réservé aux investisseurs avertis.

💡 Exemple concret : Tu achètes un warrant qui te donne le droit d'acheter des actions Total à 45 € dans les 6 prochains mois. Si l'action monte à 50 €, tu peux exercer ton droit et réaliser un gain. Si elle reste sous 45 €, tu perds ta mise initiale.

GESTION PASSIVE

📌 Définition : C'est une stratégie qui consiste à suivre simplement un indice boursier, sans essayer de faire mieux que le marché. Les frais sont plus bas car il y a moins d'interventions humaines.

💡 Exemple concret : Au lieu de payer des frais élevés pour un gérant qui sélectionne des actions, tu choisis un ETF qui suit le CAC 40 avec des frais de 0,20 % par an. Tu obtiens la performance du marché, ni plus, ni moins.

INDICE BOURSIER

📌 Définition : C'est un thermomètre qui mesure la santé du marché boursier. Il regroupe plusieurs actions et permet de voir leur évolution globale.

💡 Exemple concret : Quand tu entends "le CAC 40 a gagné 1 % aujourd'hui", cela signifie que la moyenne des 40 plus grandes entreprises françaises a progressé de 1 %. C'est un bon indicateur de la tendance générale du marché.

VALEUR INTRINSÈQUE

📌 Définition : C'est la "vraie" valeur d'une entreprise, calculée en analysant ses fondamentaux (bénéfices, dettes, croissance...), qui peut être différente du prix en Bourse.

💡 Exemple concret : Après analyse, tu estimes qu'une action qui vaut 40 € en Bourse devrait valoir 50 € selon ses fondamentaux. Cette sous-évaluation pourrait représenter une opportunité d'investissement.

Z-SCORE

📌 Définition : C'est une note qui évalue la santé financière d'une entreprise et son risque de faillite. Plus le score est élevé, plus l'entreprise est solide.

💡 Exemple concret : Avant d'investir dans une entreprise, tu regardes son Z-Score. Un score de 3 ou plus t'indique une bonne santé financière, tandis qu'un score inférieur à 1,8 signale un risque élevé.

YIELD CURVE (COURBE DES TAUX)

📌 Définition : C'est un graphique qui montre les taux d'intérêt pour différentes durées de prêt. Sa forme peut donner des indices sur la santé future de l'économie.

💡 Exemple concret : Tu remarques que les taux d'intérêt à 2 ans sont plus élevés que ceux à 10 ans (courbe inversée). Historiquement, c'est souvent un signal d'alerte qui annonce un ralentissement économique.

DÉRIVÉ FINANCIER

📌 Définition : C'est un produit financier dont la valeur dépend d'un autre actif (action, matière première...). C'est comme parier sur l'évolution future d'un prix, mais attention, c'est complexe et risqué !

💡 Exemple concret : Tu penses que le cours de l'or va monter. Plutôt que d'acheter de l'or physique, tu achètes un dérivé qui te permettra de gagner si ta prévision se réalise, mais tu risques de perdre ta mise si tu te trompes.

SWAP

📌 Définition : C'est un échange de flux financiers entre deux parties. Par exemple, échanger des paiements à taux fixe contre des paiements à taux variable.

💡 Exemple concret : Tu as un prêt immobilier à taux variable et tu crains une hausse des taux. Tu peux faire un swap avec une banque : tu paies un taux fixe de 3 % et elle prend en charge tes paiements variables.

TITRISATION

📌 Définition : C'est la transformation de crédits (immobiliers, consommation...) en titres financiers qui peuvent être achetés par des investisseurs. C'est une façon pour les banques de se refinancer.

💡 Exemple concret : Une banque regroupe 1000 prêts immobiliers et crée des titres qu'elle vend à des investisseurs. Ces derniers reçoivent une partie des remboursements des emprunteurs.

NANTISSEMENT

📌 Définition : C'est mettre en garantie un actif financier (actions, assurance-vie...) pour obtenir un prêt. Si tu ne rembourses pas, la banque peut utiliser cet actif pour se rembourser.

💡 Exemple concret : Tu veux emprunter 50 000 €. Au lieu d'hypothéquer ta maison, tu proposes de nantir ton contrat d'assurance-vie de 100 000 €. La banque accepte car elle a une garantie solide.

HEDGE FUND

📌 Définition : Ce sont des fonds d'investissement sophistiqués qui utilisent des stratégies complexes pour essayer de gagner de l'argent quelles que soient les conditions de marché.

💡 Exemple concret : Un hedge fund peut acheter des actions qu'il juge sous-évaluées tout en vendant à découvert (parier sur la baisse) d'autres actions surévaluées. C'est réservé aux investisseurs avertis avec des montants importants.

Ces mécanismes sont plus complexes et souvent réservés aux investisseurs expérimentés. Dans ta stratégie d'investissement, commence toujours par les bases avant d'envisager ces produits plus sophistiqués !

BILAN PATRIMONIAL

📌 Définition : C'est une photo complète de ta situation financière à un instant T. Comme un check-up médical, mais pour tes finances ! Il liste tout ce que tu possèdes et tout ce que tu dois.

💡 Exemple concret : Tu fais le point : un appartement de 300 000 €, 50 000 € d'épargne, 20 000 € en actions, mais aussi un crédit immobilier de 200 000 €. Ce bilan te permet de voir clairement où tu en es.

ÉTUDE PATRIMONIALE

📌 Définition : C'est une analyse approfondie et personnalisée de ta situation financière globale. Elle prend en compte tes objectifs de vie, ta situation familiale, professionnelle et fiscale pour établir des recommandations sur mesure.

💡 Exemple concret : Lors d'une étude patrimoniale, on analyse ensemble ta situation : tu as 35 ans, cadre, mariée, 2 enfants, un patrimoine de 300 000 € dont un appartement et quelques placements. À partir de là, on définit une stratégie pour atteindre tes objectifs : préparation de la retraite, financement des études des enfants, optimisation fiscale...

VALEUR NETTE PATRIMONIALE

📌 Définition : C'est ce qu'il te resterait si tu vendais tout et remboursais toutes tes dettes. C'est ta vraie richesse en quelque sorte !

💡 Exemple concret : Avec un patrimoine total de 370 000 € (appartement + épargne + actions) et une dette de 200 000 €, ta valeur nette patrimoniale est de 170 000 €. C'est ton "vrai" patrimoine.

PLANIFICATION FINANCIÈRE

📌 Définition : C'est ta feuille de route financière ! Elle définit tes objectifs et la façon de les atteindre, que ce soit pour ta retraite, les études des enfants ou l'achat d'une résidence secondaire.

💡 Exemple concret : Tu veux prendre ta retraite à 60 ans avec 3 000 € par mois. Ta planification financière détaille combien épargner chaque mois et où investir pour atteindre cet objectif.

ALLOCATION D'ACTIFS

📌 Définition : C'est la façon dont tu répartis ton argent entre différents placements. Comme ne pas mettre tous tes œufs dans le même panier !

💡 Exemple concret : Sur 100 000 € d'épargne, tu décides de mettre 50 % en assurance-vie, 30 % en actions via un PEA, et 20 % sur un livret A pour les imprévus. Cette répartition reflète tes objectifs et ta tolérance au risque.

LIQUIDITÉ DU PATRIMOINE

📌 Définition : C'est la facilité avec laquelle tu peux transformer tes actifs en cash sans perdre d'argent. C'est crucial pour faire face aux imprévus !

💡 Exemple concret : Sur ton patrimoine de 400 000 €, tu gardes 40 000 € sur des livrets facilement accessibles. Ainsi, tu peux faire face à un imprévu sans avoir à vendre ton appartement ou tes actions dans l'urgence.

CONTRAT D'ASSURANCE-VIE

📌 Définition : C'est une enveloppe qui te permet d'épargner et de transmettre ton patrimoine dans des conditions fiscales avantageuses. C'est l'un des placements préférés des Français !

💡 Exemple concret : Tu ouvres un contrat d'assurance-vie et y places 50 000 €. Tu choisis de répartir cette somme entre un fonds en euros sécurisé (70 %) et des unités de compte plus dynamiques (30 %). Au bout de 8 ans, tu profites d'une fiscalité allégée sur tes gains.

HOLDING PATRIMONIALE

📌 Définition : C'est une société que tu crées pour détenir et gérer ton patrimoine. C'est comme une "maison mère" pour tes investissements, qui permet d'optimiser leur gestion et leur fiscalité.

💡 Exemple concret : Tu possèdes plusieurs biens immobiliers locatifs et des parts dans différentes entreprises. Tu les regroupes dans une holding, ce qui te permet de réinvestir les revenus plus facilement et de bénéficier d'une fiscalité plus avantageuse.

MONTAGE FINANCIER

📌 Définition : C'est une stratégie qui combine différents outils financiers et juridiques pour atteindre tes objectifs patrimoniaux de la manière la plus efficace possible.

💡 Exemple concret : Pour acheter un immeuble de rapport de 500 000 €, tu mets en place un montage qui combine un crédit bancaire, une SCI familiale et un démembrement de propriété. Cela te permet d'optimiser le financement et la transmission future.

OPTIMISATION FISCALE

📌 Définition : Ce sont toutes les stratégies légales qui te permettent de réduire tes impôts, en utilisant les dispositifs prévus par la loi.

💡 Exemple concret : Pour réduire ton imposition, tu investis dans l'immobilier en loi Pinel, tu ouvres un PER pour défiscaliser une partie de tes revenus, et tu utilises ton assurance-vie pour optimiser la transmission de ton patrimoine.

GESTION DE FORTUNE

📌 Définition : C'est un service sur mesure pour les grands patrimoines, qui englobe tous les aspects de la gestion patrimoniale : investissements, fiscalité, transmission, etc.

💡 Exemple concret : Avec un patrimoine de plusieurs millions d'euros, tu fais appel à un family office qui coordonne tous tes conseillers (banquier, notaire, avocat fiscaliste) et t'aide à prendre les meilleures décisions pour faire fructifier et transmettre ton patrimoine.

ESTATE PLANNING (PLANIFICATION SUCCESSORALE)

📌 Définition : C'est l'art d'organiser la transmission de ton patrimoine de ton vivant. L'objectif ? Que tout se passe au mieux pour tes héritiers, tant sur le plan familial que fiscal.

💡 Exemple concret : Tu as deux enfants et un patrimoine de 800 000 €. Tu mets en place une stratégie qui combine donations progressives, assurance-vie et démembrement de propriété pour optimiser la transmission et réduire les droits de succession.

SUCCESSION

📌 Définition : C'est l'ensemble des règles qui déterminent comment ton patrimoine sera transmis après ton décès, que tu aies préparé ta succession ou non.

💡 Exemple concret : Au décès de ta tante, sa succession s'ouvre : inventaire de ses biens, évaluation du patrimoine, partage entre les héritiers selon les règles légales ou son testament, paiement des droits de succession...

DÉMEMBREMENT DE PROPRIÉTÉ

📌 Définition : C'est la séparation de la propriété en deux parties : l'usufruit (le droit d'utiliser le bien et d'en percevoir les revenus) et la nue-propriété (la propriété "sur le papier").

💡 Exemple concret : Tu donnes la nue-propriété de ton appartement à tes enfants tout en gardant l'usufruit. Tu peux continuer à y vivre ou à percevoir les loyers, et tes enfants paieront moins de droits de succession plus tard.

QUOTITÉ DISPONIBLE

📌 Définition : C'est la part de ton patrimoine dont tu peux disposer librement, le reste étant réservé à tes héritiers selon la loi.

💡 Exemple concret : Avec deux enfants, tu peux disposer librement d'un tiers de ton patrimoine. Si celui-ci est de 900 000 €, tu peux léguer 300 000 € à qui tu veux, les 600 000 € restants étant réservés à tes enfants.

USUFRUIT TEMPORAIRE

📌 Définition : C'est le droit d'utiliser un bien ou d'en percevoir les revenus pendant une durée déterminée, après quoi ce droit s'éteint.

💡 Exemple concret : Tu donnes l'usufruit de ton studio à ta fille pour 10 ans pendant ses études. Elle peut y habiter ou le louer pendant cette période, après quoi la pleine propriété te revient.

IFI (IMPÔT SUR LA FORTUNE IMMOBILIÈRE)

📌 Définition : C'est l'impôt que tu paies si ton patrimoine immobilier net dépasse 1,3 million d'euros. Il remplace l'ancien ISF mais ne concerne que l'immobilier.

💡 Exemple concret : Ton patrimoine immobilier est de 1,5 million d'euros avec 500 000 € de crédits en cours. Ta base taxable est donc de 1 million d'euros, ce qui te place sous le seuil de l'IFI. Pas d'impôt à payer !

FISCALITÉ DES PLACEMENTS

📌 Définition : Ce sont toutes les règles qui déterminent comment tes placements sont imposés : taux d'imposition, prélèvements sociaux, abattements possibles...

💡 Exemple concret : Sur ton PEA ouvert depuis plus de 5 ans, tu vends des actions avec une plus-value de 10 000 €. Tu ne paies que les prélèvements sociaux (17,2 %) et pas d'impôt sur le revenu. En revanche, sur un compte-titres ordinaire, tu serais imposée à 30 % (flat tax).

ZONAGE FISCAL

📌 Définition : Ce sont des zones géographiques où tu peux bénéficier d'avantages fiscaux spécifiques pour certains types d'investissements, notamment immobiliers.

💡 Exemple concret : Tu investis dans un appartement neuf en zone B1 (ville moyenne) en Pinel. Cela te permet de réduire tes impôts de 12 % à 21 % du prix du bien sur 6 à 12 ans, en contrepartie d'un engagement de location.

NANTISSEMENT DE PORTEFEUILLE

📌 Définition : C'est mettre en garantie ton portefeuille de placements pour obtenir un crédit, sans avoir à vendre tes investissements.

💡 Exemple concret : Tu as besoin de 100 000 € mais tu ne veux pas vendre ton portefeuille d'actions qui vaut 300 000 €. Tu le nantis auprès de ta banque qui t'accorde un crédit à un taux avantageux.

X-EFFICIENCY (EFFICIENCE X)

📌 Définition : C'est l'art d'optimiser la gestion de ton patrimoine en éliminant les coûts inutiles et en maximisant l'efficacité de chaque euro investi.

💡 Exemple concret : En analysant tes placements, tu découvres que certains fonds ont des frais de gestion élevés pour une performance moyenne. Tu réorganises ton portefeuille en privilégiant des ETF à faibles coûts et en regroupant tes comptes pour réduire les frais bancaires.