Mes revenus mensuels
Comment utiliser cette étape
- Ajoute toutes tes sources de revenus régulières : salaire, primes mensualisées, revenus locatifs, pensions... tout ce qui entre chaque mois, ou année (que tu mensualiseras).
- Renseigne ton salaire net de cotisations sociales, mais avant impôt sur le revenu (celui qui figure en haut de ta fiche de paie, avant prélèvement à la source). L'impôt est déjà compté un peu plus bas, dans la catégorie "Impôts, taxes", pour éviter de le compter deux fois.
💰 Mon épargne et mes investissements à date
Indique ce que tu as déjà de côté aujourd'hui : ces montants ne rentrent pas dans le calcul de ton budget mensuel, mais ils permettent d'affiner les pistes d'optimisation de l'étape 5. Si tu as déjà une épargne de précaution solide et des investissements en cours, une petite capacité d'épargne mensuelle n'a pas la même portée que si tu partais de zéro, et les pistes en tiennent compte.
Mes dépenses par catégorie
Comment utiliser cette étape
- Les catégories et postes courants sont déjà pré-remplis à titre indicatif. Renseigne un montant là où ça te concerne, et adapte librement, renomme, supprime ou ajoute une ligne, une catégorie : c'est ton budget.
- Pour chaque poste, précise s'il est essentiel ou non essentiel, fixe ou variable : c'est ce qui permet aux pistes d'optimisation d'être vraiment ciblées. Une dépense essentielle est une dépense que tu ne peux pas éviter ou reporter sans que ça pose un vrai problème (logement, alimentation, santé...) ; une dépense non essentielle est une dépense de confort ou de plaisir, sur laquelle tu gardes une vraie marge de choix (sorties, loisirs, abonnements superflus...).
- Le petit triangle ▸ à gauche de chaque catégorie permet de la replier ou la déplier. Par exemple, clique dessus à côté de "🏠 Logement" pour masquer ses postes de dépense et n'afficher que les catégories qui t'intéressent sur le moment.
- Tu peux aussi réordonner les postes au sein d'une même catégorie : saisis l'icône ⋮⋮ à gauche d'un poste et fais-la glisser pour changer son ordre.
Visualise ton budget
À partir des montants renseignés dans l'étape précédente, cette section calcule automatiquement le poids de chaque catégorie, puis le détail complet de tes dépenses, du poste le plus lourd au plus léger.
Voir le détail poste par poste
Mon bilan
Ici, tes dépenses mensuelles sont confrontées à tes revenus pour savoir concrètement où tu en es : ce qu'il te reste réellement chaque mois, si cette marge est confortable ou plutôt fragile, et surtout ce qu'elle te permet d'envisager ensuite, qu'il s'agisse de sécuriser une épargne de précaution ou de commencer à investir. C'est ce résultat, plus que le détail de chaque poste, qui doit orienter tes prochaines décisions.
Mes pistes d'optimisation
Des pistes concrètes, construites à partir des montants que tu viens de renseigner.
⚠️ À noter
🎯 Ces pistes sont générées automatiquement à partir des montants que tu as renseignés et de l'expertise SDS Conseil.
📊 Elles ont une visée pédagogique générale et ne remplacent pas un conseil personnalisé.
💼 Les éventuelles références à des enveloppes d'investissement ne constituent en aucun cas un conseil en investissement personnalisé.
👩💼 Chaque situation patrimoniale est unique et mérite un accompagnement individuel.
