Où ouvrir son CTO ? Guide complet des meilleurs brokers

Alors, pourquoi se lancer dans l’investissement via un CTO ?

Avantages du CTO

🌎 Accès à tous les marchés mondiaux

💰 Pas de plafond de versement

🔄 Possibilité de faire des retraits quand tu veux sans fermer le compte

📊 Plus grande variété d'instruments financiers (options, warrants, etc.)

Inconvénients du CTO

💸 Fiscalité moins avantageuse que le PEA

📝 Déclaration fiscale un peu plus complexe

Le CTO, c'est l'outil idéal pour diversifier tes investissements au-delà des frontières européennes ou quand ton PEA est plein à craquer. C'est aussi parfait si tu veux jouer dans la cour des grandes avec des produits plus complexes. Mais, afin que tu puisses comparer, voici quelques éléments à connaître du PEA (si ce n'est pas déjà le cas), l'idéal étant d'avoir les deux pour profiter du meilleur des deux mondes.

Avantages du PEA

🏆 Fiscalité avantageuse après 5 ans de détention

🇪🇺 Parfait pour investir dans les actions européennes

🧮 Déclaration fiscale simplifiée

Inconvénients du PEA

🚫 Limité aux actions européennes et à certains ETF

💶 Plafond de versement à 150 000 €

⏳ Pénalités en cas de retrait avant 5 ans

En résumé, choisir un CTO te permet :

👉 De la flexibilité d'investissement

👉 Un accès à une variété de marchés et de produits

👉 Pas de plafonds de versement

Choisir son courtier CTO, c'est un peu comme choisir son partenaire de danse pour un marathon : il faut que ça matche sur tous les plans. Voici quelques points à considérer pour faire ton choix :

☑️ Ton profil d'investisseur

Es-tu débutante ou expérimentée ? Tu veux faire du trading actif ou de l'investissement long terme ?

☑️ Tes objectifs

Tu veux investir dans quoi exactement ? Actions françaises, américaines, ETF, produits dérivés ?

☑️ Ton budget

Certains courtiers sont plus avantageux pour les petits montants, d'autres pour les gros portefeuilles.

☑️ La fréquence de tes transactions

Si tu trades souvent, les frais par transaction sont cruciaux.

☑️ L'ergonomie de l'interface

Ne sous-estime pas l'importance d'une plateforme que tu trouves agréable à utiliser.

☑️ Le service client

En cas de problème, tu veux pouvoir compter sur un support réactif et compétent.

☑️ Les outils d'analyse

Si tu aimes faire tes propres recherches, certains courtiers offrent des outils plus poussés que d'autres.

💡 Astuce : N'hésite pas à ouvrir des comptes démo chez différents courtiers pour tester leurs interfaces avant de te décider.

Découvre un tour d'horizon des meilleurs courtiers du moment.

Parlons peu, parlons frais car c'est l'un des nerfs de la guerre en Bourse.

Voici un petit récapitulatif :

➡️ Frais de courtage : c'est ce que tu paies à chaque transaction. Cherche les courtiers qui proposent des frais fixes plutôt que proportionnels si tu investis de grosses sommes.

➡️ Frais de change : si tu investis à l'international, attention à ces petits filous qui se cachent dans l'ombre. Certains courtiers comme Interactive Brokers proposent des taux imbattables.

➡️ Frais de garde : c'est un peu comme le loyer de tes titres. Heureusement, beaucoup de courtiers les ont supprimés. Fuis ceux qui les facturent encore !

➡️ Frais d'inactivité : oui, certains te font payer pour ne rien faire. C'est le comble !

💡 Astuce : Regarde toujours le montant minimum par ordre. Chez certains courtiers, passer un ordre de 100 € peut te coûter plus cher en pourcentage qu'un ordre de 1 000 €.

On ne va pas se mentir, la fiscalité c'est rarement la partie la plus fun de l'investissement. Mais c'est important de comprendre les bases pour ne pas avoir de mauvaises surprises.

Voici ce qu'il faut savoir :

➡️ Imposition des plus-values : c'est le fameux prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (12,8 % d'impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux). Mais tu peux opter pour le barème progressif si tu es dans une tranche basse.

➡️ Dividendes : même tarif que les plus-values. N'oublie pas de déclarer tes revenus étrangers !

➡️ Pas d'avantage fiscal à l'entrée : contrairement à certains produits comme l'assurance-vie, tu ne bénéficies pas de réduction d'impôts en investissant dans un CTO.

➡️ Le formulaire 3916 : le petit papier qui fait trembler les utilisateurs de courtiers étrangers. N'oublie pas de le remplir, sinon tu risques une amende salée pour tout compte détenu à l’étranger non déclaré (et oui, même des comptes bancaires où tu n’as aucune transaction sur l’année) !

💡 Astuce : Si tu as réalisé des pertes, tu peux les déduire de tes plus-values sur une période de 10 ans. Si tu as aussi un PEA, privilégie-le pour les actions européennes et utilise ton CTO pour diversifier sur d'autres marchés ou produits.

Choisir son courtier, c'est un peu comme choisir sa baguette chez Ollivander : il faut que ça corresponde à ta personnalité !

Pour les débutantes : Trade Republic ou Boursorama ont des interfaces archi simples, des frais bas, c'est plutôt parfait pour commencer sans se ruiner.

Pour les investisseuses plus chevronnées : Interactive Brokers possède une panoplie d'outils pour analyser le marché comme une pro.

Pour les fans d'ETF : DeGiro a une offre pléthorique d'ETF gratuits, de quoi diversifier son portefeuille à moindre coût.

Pour les traders actifs : Bourse Direct ou Interactive Brokers proposent des frais dégressifs qui récompensent l'activité.

Attention aux chausse-trappes !

Voici quelques pièges à éviter :

⚠️ Ne pas lire les conditions générales : oui, c'est barbant, mais c'est là que se cachent les mauvaises surprises.

⚠️ Ignorer les frais cachés : certains courtiers sont des champions pour dissimuler des frais dans les petites lignes.

⚠️ Choisir un courtier non régulé : c'est comme confier son argent à un inconnu dans la rue. Pas une bonne idée.

⚠️ Négliger la sécurité : vérifie toujours les mesures de protection de tes données et de ton argent.

⚠️ Se précipiter sur le moins cher : le moins cher n'est pas toujours le meilleur, surtout si le service client est aux abonnés absents.