Optimise ton patrimoine : Guide pratique pour choisir tes investissements selon ton profil de risque

Un profil de risque, c’est tout simplement le rapport entre le risque que tu es prête à prendre par rapport au rendement visé. C’est ton ADN financier, une combinaison unique qui définit comment toi tu te sens vis-à-vis du risque et du rendement et pas ton mari, tes parents, tata Micheline ou cousin Michel, ni tes voisins. En gros, ça te permet d’évaluer jusqu'où tu es prête à aller pour voir ton argent grandir. Certaines vont préférer y aller tranquillement, en mode chill 🍹, tandis que d'autres sont prêtes à accepter plus de risques pour des rendements potentiellement plus élevés, en mode qui vivra verra 🪂.

Le profil prudent est celui qui privilégie avant tout la sécurité et la préservation du capital. Si tu te reconnais dans cette description, tu optes pour des investissements à faible risque, même si cela signifie des rendements plus modestes. Les produits d'épargne réglementée comme le Livret A ou le LDDS sont des choix typiques pour ce profil, offrant une garantie du capital et une disponibilité immédiate des fonds.

L'assurance-vie en fonds euros est également prisée par les investisseurs prudents, grâce à sa stabilité et sa sécurité. Les obligations d'État, comme les OAT en France, représentent une autre option privilégiée, offrant une relative sécurité et un rendement prévisible.

Dans l'immobilier, l'investissement dans des SCPI de rendement, particulièrement celles axées sur des secteurs moins volatils, peut convenir à ce profil, offrant des revenus locatifs réguliers sans les tracas de la gestion locative directe.

Pour toi, un bon investissement est un investissement sans mauvaise surprise, où ton argent travaille pour toi sans te causer de sueurs froides la nuit.

Le profil équilibré se situe entre la prudence et la recherche de rendements plus élevés. Si c'est ton cas, tu es prête à prendre des risques mesurés pour obtenir une meilleure croissance de ton capital. L'épargne réglementée et les fonds en euros restent des composantes de ton portefeuille, mais tu es également disposée à explorer des investissements plus dynamiques.

Les obligations d'entreprises de qualité et certaines actions de grandes entreprises bien établies, notamment celles offrant des dividendes stables, sont intégrées dans ta stratégie pour leur potentiel de rendement supérieur. L'immobilier, à travers l'achat de biens physiques dans des zones à forte demande ou l'investissement dans des REITs et SCPI, joue également un rôle important, te permettant de bénéficier de la croissance du marché immobilier tout en diversifiant tes sources de revenus.

Pour toi, l'investissement idéal est celui qui offre un bon compromis entre sécurité et croissance.

Le profil dynamique est prêt à embrasser la volatilité pour des rendements potentiels plus élevés. Si tu t'identifies à ce profil, tu es attiré par les marchés d'actions, notamment ceux des entreprises en croissance ou des secteurs innovants comme la technologie ou les énergies renouvelables. Les marchés émergents et les petites et moyennes entreprises peuvent également faire partie de ton portefeuille, malgré leur volatilité plus élevée.

Le capital-investissement et les cryptomonnaies sont envisagés pour leur potentiel de croissance à long terme, malgré les risques significatifs associés. Tu es également ouverte à des investissements immobiliers plus dynamiques, comme les SCPI ou REITs axés sur des secteurs en expansion, ou l'investissement direct dans des biens offrant un potentiel de plus-value important.

Pour toi, le parfait investissement est celui qui t’apporte le plus de rendement même si tu risques d’en perdre au passage.

En tant qu'investisseuse prudente, ta priorité est la sécurité de ton capital. Tu cherches à préserver ton patrimoine et à le faire fructifier sans prendre de risques inutiles. Voici comment tu pourrais envisager de répartir tes investissements :

Épargne réglementée (40%) : Maximise ta réserve d'argent dans des options sûres comme le Livret A ou le LDDS. C'est ton matelas de sécurité, toujours accessible en cas de besoin.

Assurance-vie en fonds euros (30%) : Un classique pour la sécurité. Les fonds en euros offrent une garantie de capital, essentielle pour dormir sur tes deux oreilles.

Obligations d'État (20%) : Les OAT françaises sont une option solide pour diversifier tout en restant dans une zone de confort.

Immobilier via SCPI (10%) : Les SCPI te permettent d'investir dans l'immobilier sans les contraintes de la gestion locative, avec un risque relativement modéré.

En combinant ces différents véhicules d'investissement, tu bâtis un portefeuille robuste, capable de te procurer des rendements stables tout en protégeant ton capital.

Si tu es une investisseuse équilibrée, tu cherches à allier sécurité et croissance. Tu es prête à accepter un peu plus de risques pour dynamiser ton portefeuille, sans pour autant te lancer dans des aventures périlleuses :

Épargne réglementée (20%) : Garde une part de liquidités immédiatement disponibles pour parer à tout imprévu.

Assurance-vie mixte (30%) : Alterne entre fonds en euros et unités de compte. C'est le moyen idéal de chercher un rendement plus attractif tout en conservant une base solide.

Actions de dividendes (20%) : Investis dans des entreprises réputées pour la régularité de leurs dividendes, comme certaines valeurs du CAC 40. Cela te permet de bénéficier d'un revenu complémentaire tout en participant au potentiel de croissance des entreprises.

Immobilier (30%) : Répartis tes investissements entre l'immobilier physique, pour la valeur tangible, et les SCPI ou REITs, pour la diversification et les revenus locatifs.

Cette répartition vise un équilibre entre la préservation de capital et le potentiel de croissance, te permettant de construire un patrimoine à la fois solide et dynamique.

En tant qu'investisseuse dynamique, tu n'hésites pas à te positionner sur des produits plus volatils pour viser des rendements plus élevés. Tu es consciente des risques et prête à les gérer :

Épargne de précaution (10%) : Même si tu es prête à prendre des risques, avoir une épargne de précaution reste absolument essentiel. Elle te servira de bouée de sauvetage en cas de besoin.

Actions de croissance (40%) : Plonge dans le vif du sujet avec des actions de sociétés en forte croissance, en te concentrant sur des secteurs innovants et d'avenir comme la tech, la santé ou les énergies renouvelables.

Capital-investissement (20%) : Les fonds de capital-investissement peuvent te donner accès à des entreprises non cotées prometteuses, avec un potentiel de croissance important.

Cryptomonnaies (10%) : Explore le monde des cryptos pour une portion de ton portefeuille, acceptant leur volatilité pour la possibilité de gains significatifs.

Immobilier dynamique (20%) : Investis dans des biens immobiliers avec un fort potentiel de valorisation ou dans des SCPI/REITs ciblant des secteurs en expansion.

Avec cette répartition, tu cherches clairement la performance, tout en conservant une part de sécurité pour parer aux éventuelles turbulences du marché.